随着移动互联网技术的快速发展,我们所进行使用的银行卡都是比较常见的两张左右吧,各类移动智能终端应用软件(英文简称App)已成为社会公众娱乐交往、支付消费、投资理财的主要媒介。
而App的广泛使用,毕竟太多的卡里面进行储存的话,在给用户带来便利的同时,也会让我们忘记掉!所以你有么有想过,也成了电信网络诈骗分子利用的工具。
普通众对APP的流程的了解基本处于空白状态,自己好长时间没有使用的银行卡到底里面是的状态还是清零的状态呢?其实回答银行卡的这个问题是需要分很多种情况,多还以为所有的App都经过了专门的门审核才能发布,其主要区别就在于有没有将这张银行卡绑定其他的业务。如果这张银行卡没有与其它业务挂钩,因此迷惑性非常。
例如经典的“杀猪盘”、网贷、刷单、虚假投资理财、诈骗,再加上如果长时间不使用,都有诈骗App为其助力。
一旦被骗,比如3到5年,往往金额巨,成为睡眠账户后,动辄几十上百万,银行就会直接注销,而其中很多受害者超过半数资金为借贷而来。
受害者负债累累,这就表明这张卡不再欠银行的钱。所以我们知道了这个信息以后,经济和精神上面临巨的压力,生不如死,如行尸走肉,危害性极。
01
前些天,各反诈公众号都转发了一篇文章,公布了700个涉诈App的图标及名称。
但是即使公布再多的涉诈App,防骗的作用并不。因为这种App改个图标和名字不要太简单。今天它叫“”,明天又可以叫“京东金融”。
甚至前段时间警方查获了一个制作诈骗App并实施诈骗的团伙,成员竟然是清X学和中X学计算机系的研究生。
计算机系的研究生,编写一个App自然是砍瓜切菜般容易了。他们为了逃避打击,任性到每骗完一个受害者即丢弃使用的诈骗App。
再要诈骗怎么办?新一个!So easy!
被公布出来的涉诈App基本都是已经被诈骗分子淘汰了的App,并没有多少使用价值。
我们真正要掌握的,是面对一个新的App,怎么判断它是不是一个诈骗App。
方法其实非常简单。只是很多老百姓不明白其中的原理,今天教给家。
以后遇到类似的,基本都可以判定为诈骗App了。
02
所有的平台类诈骗都需要充值或转账,即受害者需要将自己的钱充值到诈骗App的账户中去,诈骗步骤才完成。
正规投资理财平台的充值方式都是集成在平台上的,也就是说在投资理财平台上可以直接用绑定的银行卡进行充值。
充值的方式可以是银行卡支付,也可以是微信、支付宝等其他第三方支付方式,点开后输入金额就可以直接充值了(前提是绑定了银行卡和微信、支付宝等)。
与之相对的,骗子制作的虚假投资平台的充值方式有非常的漏洞,即一般不会把充值方式集成到平台上去。
怎么解决充值问题?基本只有一种方式,平台外转账。也就是需要通过银行卡或者支付宝、微信转账到对方的账户。
即使有的APP界面上提供了“充值”这一个可点击的界面,但点开出现的也仅仅是提供对方的收款账户信息,不能直接在平台转账。
事实上,最早使用平台外充值方式的是网络平台,他们称之为“上分”。
如上图框中内容,转账的对手账号一般为个人账号,而不是对公账号(对公账号即单位或者公司账号,账户名为XXX单位或者有限公司)。
03
为了让家能够理解更深,并且学会举一反三,再跟家讲讲出现这种情况的原因。
原因其实很简单,无外乎成本、安全和技术。
要在App上集成充值必须要用到对公账户,也就是单位或公司账户,个人账户是不能办理的。
因为要将银行或支付宝、微信支付集成到App上,必须要到银行、阿里巴巴和腾讯申请接口,简单点说就是要他们同意你的App使用他们的支付功能。
这个申请要求必须是对公账户,而且必须提供营业执照、机构代码、法人等相关资料,所以个人用户办理不了。
在断卡行动之前,确实有很多诈骗集团利用对公账户将支付方式集成到了诈骗App上,受害者可以直接充值。但这一切随着断卡行动而变得不太可能了。
经过公安机关和相关门的专项整顿,黑市上贩卖的“四件套”、对公“八件套”已经幅减少,而价格随之水涨船高。
“四件套”的价格已经由2019年的1000元左右涨到了5000元甚至更高,对公“八件套”当时要几万元一套,目前已经不知其价格。
当然,以诈骗集团的利润来说,这点小钱是不放在眼里的。最的问题还是没有,而且不划算。
随着公安机关反诈力度的加,诈骗集团的收款账号随时面临着被冻结的处境,有可能收了一笔赃款就被冻结了,根本没有那么多对公账户可供替换。
另外,对公账户一旦集成到App上用于收款,一次只能用一个账户,一旦当前在用的账户被冻结了,更换起来非常麻烦,必须要重新走一遍接口申请的流程。
任何一家支付机构也不会让你频繁更换收款账户,所以不管是从成本还是从技术的角度,诈骗集团都没有理由选择将对公账户集成到诈骗App中用于收款。
因此,他们的选择只能是个人账户,也只能通过平台外转账进行收款,而且必须不断测试账户,一旦发现被公安机关冻结,必须随时更换。
如下图刷单诈骗的案例,一共换了7个充值账户。这种情况下,骗子无法将充值的人和平台账号对应,所以通常会要求将转账的截图发给他。
这样他才能在对应的平台账号上加上充值的金额,而这些是正规平台所不需要的步骤,正规平台会知道谁充值了,直接充到平台账号里。
04
明白了这层道理之后,判断一个诈骗App就变得非常容易了。
在这里再给家总结一下,希望家理解记忆:
1.平台外转账进行充值的;
2.经常更换收款账号的;
3.需要提供转账截图的;
满足以上三点的,不是诈骗就是网络。
是不是非常简单,懂了之后,希望家动动手指,将此文转发给亲朋好友们,帮助家一起防骗。
另外需要提醒家的是:传销和非法集资都是披着正规公司的外衣,所以他们可以将充值方式集成到App中,更难辨别,更要提高警惕!